Auto-entrepreneur : faut-il un compte bancaire professionnel ?
Se lancer en tant qu’auto-entrepreneur implique de vite se poser la question suivante : faut-il oui ou non créer un compte bancaire dédié à sa nouvelle activité de freelance ? Vous allez trouver beaucoup d’informations parfois contradictoires. Pas de panique, c’est très simple et cet article va vous aider à tout comprendre. Qu’est-ce qui est légal ? Comment faire la différence entre un compte personnel et un compte professionnel ? Un compte professionnel pour auto-entrepreneur, à quoi ça sert ? Avec qui ouvrir son compte micro-entreprise ? Comment trouver la meilleure offre en tant que micro ? Explications.
Un auto-entrepreneur doit-il ouvrir un compte bancaire dédié ?
Un auto-entrepreneur ouvre un compte bancaire dédié à son activité à partir du moment où il génère 10 000 € de chiffre d’affaires annuel pendant deux ans consécutifs. Pour plus de détails👇
Obligation légale selon le statut (micro-entreprise, société)
Le statut que vous choisissez détermine si vous devez ouvrir un compte professionnel pour votre entreprise.
En Entreprise Individuelle (EI)
Si vous choisissez le statut auto-entrepreneur (ou micro), vous entrez dans la catégorie des EI. Dès lors, la loi exige l’ouverture obligatoire d’un compte dédié si vous dépassez les 10 000 € de chiffre d’affaires annuel sur deux exercices fiscaux consécutifs. Vous avez un an pour l’ouvrir après le dépassement du seuil.
En résumé :
- CA < 10 000 € / an : pas obligé d’ouvrir un compte dédié en tant qu’auto (mais très recommandé !)
· CA > 10 000 € / an : obligation d’ouvrir un compte dédié en tant qu’auto (mais pas forcément un compte professionnel, un compte courant classique, c’est bon aussi)
☝️À noter : l’intitulé de votre compte courant dédié à votre activité freelance doit faire apparaître votre nom et comporter la mention « EI ».
En société
Si vous optez pour le statut SASU ou EURL, l’ouverture de votre activité engendre la création d’une personne morale, c’est-à-dire d’une société dotée d’une personnalité juridique. De fait, une société ne peut avoir de compte courant destiné aux particuliers. Il faut alors ouvrir un compte professionnel.
☝️À noter : l’ouverture de votre compte bancaire professionnel est la première démarche à effectuer avant même l’immatriculation de la société (on vous explique tout plus loin)👇
Séparation des finances personnelles et professionnelles
Quel que soit le choix de votre statut juridique, il est vivement recommandé d’opter pour la séparation des comptes lorsque vous êtes freelance.
Un compte bancaire dédié, c’est :
- Investir son capital social (lors d’une création de société)
· Avoir un compte unique pour régler les dépenses d’activité (impôts, cotisations sociales…)
· Encaisser les paiements client sur un même compte
· Centraliser les mouvements d’argent pour meilleure traçabilité
· Être accompagné par un conseiller spécialisé
⚠️ Même si vous êtes tenté de payer vos courses ou votre resto avec votre carte bancaire professionnelle, gros warning : mauvaise idée ! Le compte pro, c’est pour les dépenses pro et rien d’autre !
Compte bancaire personnel ou professionnel : quelles différences ?
Si vous n’y voyez pas assez clair pour différencier compte bancaire personnel ou professionnel, voici les infos dont vous avez besoin lorsque vous vous installez en tant que micro entrepreneur !
Peut-on utiliser un compte personnel pour son activité ?
En micro-entreprise, vous pouvez utiliser un compte personnel, c’est-à-dire un compte courant pour particuliers. On vous recommande d’en créer un spécifiquement dédié à votre activité plutôt qu’utiliser votre compte courant classique. Certaines banques peuvent vous refuser l’ouverture d’un compte courant dédié à votre activité d’entrepreneur. Si c’est le cas, la banque vous envoie une lettre de refus. Vous la transmettez alors à la Banque de France qui activera une procédure dite de « droit au compte ». Elle désignera une banque qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte dédié.
Quelles sont les spécificités d’un compte professionnel ?
Un compte professionnel, c’est la garantie d’accéder à plus de services pour mieux gérer votre société au quotidien :
- Plus grande visibilité de vos dépenses et revenus
· Gestion administrative simplifiée
· Moyens de paiement spécifiques à la société
· Conseils professionnels plus impliqués et plus informés sur les besoins des entrepreneurs
· Solutions de financement (prêts pour développement d’activité)
· Assurance professionnelle
Quels sont les avantages d’un compte professionnel pour un auto-entrepreneur ?
On l’a vu, ce n’est pas obligatoire en tant qu’auto (ou micro) de posséder un compte professionnel. Mais on vous explique tous les avantages que vous pouvez avoir avec.
Une meilleure gestion comptable et financière
On ne va pas se mentir : la gestion comptable et financière peut être un casse-tête au moment de vous lancer en free-lance. Avoir un compte professionnel dédié offre généralement un accès à de nombreux services (variables en fonction des banques) indispensables aux entrepreneurs. Si vous optez pour une offre de services comme Hiway, vous avez accès à un comptable pour auto entrepreneur et pouvez ainsi bénéficier d’un suivi plus rigoureux et adapté à vos besoins. Ainsi, vos obligations légales seront remplies sans erreur.
Une image plus professionnelle auprès des clients et fournisseurs
La crédibilité est fondamentale lors d’échanges professionnels avec un client. Disposer d’un compte bancaire professionnel aide à rendre votre business plus crédible. Avec un compte pro, vous pouvez accéder à une facturation professionnelle qui vous fera gagner aussi en efficacité. Votre image de marque ne sera que meilleure aux yeux de vos clients et fournisseurs.
Comment bien choisir son compte bancaire ?
Si vous vous préparez à ouvrir votre compte bancaire professionnel, la multitude d’offres pourrait vous faire tourner la tête. On vous aide à y voir plus clair en matière de banque !
Critères de sélection : tarifs, services, compatibilité avec les outils comptables
En tant que freelance, comment savoir ce dont vous avez besoin pour choisir la formule de compte professionnel qui vous convient le mieux ? Voici une liste de critères à prendre en compte en fonction de vos besoins :
- Tarification (attention aux tarifs trop bas : les services seront forcément plus limités)
· Réactivité du service client
· Suivi comptable et aide à la gestion
· Possibilité de commander une carte bancaire dédiée à l’activité
· Fourniture d’un terminal de paiement si votre activité l’exige
Banques traditionnelles et banques en ligne : quelles différences ?
Les banques dites « classiques », du fait de leur longue histoire, ont un meilleur réseau et un plus grand champ d’actions. Leur diversification de services peut aussi aider les entrepreneurs freelance. Mais faut-il pour autant négliger les banques en ligne qui ont des tarifs plus attractifs tout en ayant des services plus innovants ? Comparons les deux !
Banques traditionnelles
➕ Suivi plus humain grâce à la possibilité de rencontre physique qui peut rassurer
➕ Quantité de services (compte épargne, chéquier, remise de chèque ou d’espèces en agence, terminal de paiement)
➕ Prêt bancaire pour développer l’entreprise
➖ Tarifs plus élevés
➖ Services en ligne généralement moins performants et moins modernes
Banques en ligne
➕ Tarifs attractifs
➕ Efficacité des démarches (ouverture de compte rapide)
➕ Services en ligne de qualité et innovants
➖ Pas de possibilité de rencontre avec des conseillers (échanges exclusivement virtuels)
➖ Dépôt de chèque ou d’espèces difficile voire impossible
➖ Certaines structures imposent un minimum de revenus fixes, ce qui peut être un frein en début d’activité
Quel est le coût d’un compte bancaire professionnel pour freelance ?
Ouvrir un compte bancaire professionnel a forcément un coût pour votre entreprise. Voici comment les banques facturent leurs services.
Les frais de tenue de compte
Les banques en ligne ont donc des tarifs attractifs (on trouve des options à partir de 5 € par mois et cela peut monter jusqu’à 40 €). En revanche, les banques « traditionnelles » ont un coût plus élevé (entre 20 et 50 € par mois) pour les comptes professionnels.
Les commissions et frais de transaction
Outre les frais de tenue de compte, vous pouvez être contraint de payer des frais annexes avec un compte professionnel :
- Les commissions d’intervention dès qu’il y a une irrégularité de fonctionnement, par exemple un dépassement de découvert autorisé ou un rejet de prélèvement (de 5 € à 15 €)
· Les commissions de mouvement à chaque opération : retrait, virement, paiement, prélèvement… (de 0,50 € à 2 €)
· Les frais de virement : les virements hors zone € (Royaume-Uni, Suisse, États-Unis…) peuvent faire l’objet de frais parfois très élevés
· Les frais de carte bancaire (de 30 à 60 € par an)
· Les incontournables agios, dès que le découvert non autorisé est dépassé
Certaines banques proposent des options qui intègrent ces commissions. Il vaut mieux parfois payer des frais de compte mensuels un peu plus élevés et ne pas avoir de mauvaises surprises tout au long de l’année. Ainsi, c’est moins de stress et d’énergie à consacrer pour comprendre d’où viennent les frais annexes prélevés !
Comment ouvrir un compte professionnel ?
Ouvrir un compte professionnel est très simple. Voici la marche à suivre !
Documents nécessaires pour l’ouverture du compte
Les documents demandés par les banques sont très simples à fournir :
- Votre pièce d’identité (CNI ou passeport)
· En cas de local professionnel, une justification d’utilisation du local commercial (votre bail commercial, par exemple)
· Projet de statuts (dans le cas d’une création de société)
Délai et étapes de la procédure
Pour créer votre compte bancaire professionnel, tout est rapide. Dans le cas d’une création de société, le compte professionnel est ouvert avant même l’enregistrement. La banque délivre alors une attestation de dépôt des fonds. Ils sont débloqués une fois que l’immatriculation de la société est effectuée.
Si vous ne vous sentez pas confiant au moment de vous lancer dans les démarches, il existe des offres de service pour vous aider à le faire. En cas de doute, c’est judicieux de faire confiance à des professionnels et de bénéficier d’une gestion tout-en-un pour la création d’entreprise.
Focus sur le compte pro Hiway
Vous avez désormais toutes les clés en main pour comprendre les enjeux du compte professionnel pour auto-entrepreneur. Nos explications vous fournissent un aperçu de notre expertise et de notre capacité à bien entourer les auto-entrepreneurs. Chez Hiway, on vous propose même un compte professionnel pensé pour les freelances de la tech et entièrement intégré à notre offre de services. Il est connecté à tous vos outils de gestion comptable, financière, sociale et fiscale pour faciliter la gestion quotidienne de votre entreprise.
En résumé, Hiway vous offre :
- Un compte professionnel 100 % en ligne
· Un IBAN français
· Une carte bancaire Mastercard et une carte virtuelle
· La possibilité de faire des virements SEPA
· Des transactions enregistrées en temps réel dans l’app Hiway
· Un calcul instantané de vos rémunérations
· Une sécurisation de la trésorerie
· Une comptabilité en mode automatique
Avec le compte bancaire professionnel Hiway, c’est réduction de charge mentale garantie en termes de gestion. Votre compte professionnel devient votre meilleur allié pour vous concentrer uniquement sur le développement de votre business. Le pilotage financier de votre société est assuré grâce à tous les conseils de votre coach dédié ainsi qu’aux fonctionnalités de l’app Hiway. Il ne vous reste plus qu’à le tester !
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