Freelance : est-il obligatoire de souscrire un compte pro ?

Dès le lancement de ton activité de freelance, tu vas très certainement devoir ouvrir un compte bancaire pour ton entreprise. Entre les différentes banques et formules de comptes, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Alors, quel type de compte faut-il choisir et que dit la loi en la matière ? Où vaut-il mieux ouvrir son compte d’entreprise ? Comment allier une bonne offre de services et des tarifs raisonnables ? Mode d’emploi !

Pourquoi faut-il ouvrir un compte bancaire en freelance ?

Avant de passer en revue les obligations légales en la matière, rappelons qu’un compte bancaire d’entreprise remplit différentes fonctions. Il va te permettre : 

• de déposer le capital social nécessaire à la constitution de ton entreprise si tu as choisi de créer une société,
• d’encaisser les paiements de tes clients,
• de régler tes dépenses professionnelles, tes cotisations sociales et tes impôts.

Plus généralement, il permet de centraliser les mouvements d’argent de l’entreprise et d’assurer leur traçabilité. C’est un atout en termes de gestion, mais aussi, quasi systématiquement, une obligation légale, comme nous allons le voir.

Quel type de compte bancaire doit-on ouvrir en freelance ?

Faut-il ouvrir un compte pro en freelance ou peut-on se contenter d’un compte courant “basique” ? Tout dépend du statut juridique que l’on a choisi : micro-entreprise / EI, ou société.

En micro-entreprise et EI : un compte dédié à l’activité

🔎 Rappel : la micro-entreprise appartient à la catégorie des EI (entreprises individuelles).

En EI, ton entreprise, c’est toi : vous ne formez qu’une seule et même entité juridique. Pour cette raison, il est possible d’ouvrir un compte courant classique pour une EI, comme pour toute personne physique.

Cela ne signifie pas pour autant que tu peux utiliser ton compte personnel pour ton activité professionnelle. En effet, la loi établit qu’il est obligatoire d’avoir un compte dédié à son activité professionnelle, distinct du compte personnel, dès lors que le chiffre d’affaires annuel de l’entreprise dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.

En résumé, en micro-entreprise : 

• si ton CA est inférieur à 10 000 € par an, tu n’es pas obligé·e d’ouvrir un compte spécifique (mais c’est plus pratique !),
• si ton CA dépasse ce seuil, tu dois obligatoirement ouvrir un compte dédié à ton activité professionnelle,
• compte dédié ne signifie pas forcément compte professionnel : un compte courant classique peut suffire au regard de la loi.

☝️ À noter : l’intitulé du compte doit faire apparaître ton nom et la mention “EI” (ex : Paul Martin – EI).

En société : un compte professionnel

Si tu fais le choix de créer une SASU ou une EURL pour exercer en freelance, les règles sont différentes. En effet, contrairement à l’EI, la société est une personne morale et n’a pas accès aux comptes courants de particuliers. Le compte pro est donc obligatoire pour tous les freelances en société.

☝️  À noter : l’ouverture du compte pro doit intervenir avant même que l’entreprise soit immatriculée. En effet, il servira à déposer le capital social nécessaire pour constituer la société.

Quels sont les avantages d’un compte pro en freelance ?

On appelle “comptes professionnels” les offres de comptes bancaires conçues spécifiquement pour les entreprises, par opposition aux comptes courants de particuliers. Comme nous l’avons vu, le compte professionnel est obligatoire pour les sociétés, mais facultatif pour les EI, qui peuvent se contenter d’un compte courant moins coûteux. 

Cependant, pour tous les freelances, un compte pro peut présenter différents atouts, par exemple :

• des services conçus spécifiquement pour répondre aux besoins des entreprises,
• des moyens de paiement et d’encaissement adaptés à l’activité professionnelle,
• un paramétrage du compte plus fin que sur un compte courant de particulier (ex : définition de plafonds, de blocages…),
• des assurances couvrant l’activité professionnelle,
• des possibilités de financement (prêt professionnel…),
• un service clients réactif, 
• des conseillers au fait des enjeux des entreprises.

Le recours à une solution pensée pour les entrepreneurs offre donc pas mal d’avantages, quel que soit ton statut. Ceux-ci varient toutefois d’une banque à l’autre et selon la formule choisie. Et ils peuvent être optimisés en reliant le compte à une offre de services telle que Hiway, comme nous allons le voir !

Quelle banque choisir pour ouvrir son compte pro en freelance ?

De nombreuses banques proposent des comptes pro, à des tarifs et avec des services très divers. En tant qu’indépendant, tu as intérêt à privilégier les formules spécialement conçues pour les freelances, pour bénéficier d’une offre adaptée à tes besoins pour un coût raisonnable. Différentes catégories de banques proposent ce type de comptes : les banques traditionnelles, ou les banques en ligne et néo-banques.

Les banques traditionnelles

Ces banques “classiques” sont de grandes entreprises, actives depuis de nombreuses années, et qui ont généralement pignon sur rue. C’est chez elles que tu vas retirer des sous au distributeur, que tu prends rendez-vous en agence avec un conseiller…

Les ➕ : une large gamme de services (chéquiers, comptes épargne…), la possibilité de souscrire un emprunt bancaire, et une présence physique avec de “vrais” humains.

Les ➖ : des tarifs plus élevés et des services en ligne qui peuvent être moins performants. 

Les banques en ligne et néo-banques

Les banques traditionnelles sont aujourd’hui soumises à la concurrence de nouveaux acteurs : les banques en ligne et néo-banques. Celles-ci proposent un service entièrement en ligne (voire 100 % mobile). L’absence d’agences physiques leur permet d’offrir des tarifs attractifs, généralement plus bas que ceux des banques traditionnelles. Il faut noter que certaines banques en ligne sont des filiales de banques classiques.

Les ➕ : une ouverture de compte simple et rapide, des tarifs attractifs, des services en ligne performants et une image plus moderne et innovante.

Les ➖ : une gamme de services limitée (généralement, pas de chéquier, pas de compte épargne…) et des échanges uniquement virtuels avec les conseillers. 

Focus sur le compte pro Hiway

Et si le choix d’une formule de compte pro ne se résumait pas à mettre en balance la banque traditionnelle et la néo-banque ? Chez Hiway, on te propose un compte pro clé en main, pensé pour les freelances de la tech et entièrement intégré à notre offre de services. Accessible directement depuis l’app Hiway, ton compte pro est connecté à ses outils de gestion comptable, financière, fiscale et sociale.

💡 Bon à savoir : le compte pro Hiway passe par le BaaS (Bank-as-a-Service) Swan.io.

En pratique, le compte Hiway, c’est : 

• un compte pro 100 % en ligne,
• un IBAN français,
• une carte Mastercard et une carte virtuelle,
• la possibilité de faire des virement SEPA,
• des transactions enregistrées en temps réel dans l’app Hiway.

Résultat ? Tes datas financières et tes états comptables sont actualisés en direct. Ton compte pro est un rouage de l’accompagnement complet proposé par Hiway à toutes les étapes de ta vie de freelance. Associé aux fonctionnalités de l’app Hiway et aux conseils de ton coach dédié, il contribue à faciliter le pilotage financier de ta société. Pour en savoir plus, n’hésite pas à nous demander une démo !